你在做一个银行对账单调节表(也就是将你的银行对账单与账簿进行比较的过程)。但是，事情不是这样的。突然，你意识到这种差异是因为你的账单上有一大笔费用，而你的账上没有。这是从哪里来的?我从没花过这些钱!事实上，你并没有——你已经成为银行账户欺诈的受害者。
银行账户诈骗对企业来说代价高昂。根据一份报告在美国，每1美元的欺诈行为将导致商家损失3.6美元(没有商家愿意这样花钱!)
为了帮助您预防和应对商业银行诈骗，请阅读以下内容:
- 什么是银行欺诈
- 银行账户诈骗的类型
- 防止小企业欺诈提示
- 如果你发现银行账户欺诈怎么办
什么是银行欺诈?
银行欺诈是指某人从账户持有人或金融机构本身非法获取资金或资产。骗子用欺骗手段获取非法资金。
2021年，消费者向联邦贸易委员会他们因为欺诈损失了58亿美元。而且，遭受巨大损失的不仅仅是少数企业33%的企业经历未经授权的ACH转账交易从他们的业务帐户。
银行账户诈骗的类型
对于许多企业来说，未经授权的交易和金钱损失都始于欺诈。要注意常见的诈骗，可能会损失你的个人银行信息(如账号)和金钱。
需要注意的几类银行欺诈包括:
- 主动检查:骗子寄支票。当你兑现支票时，你做出了承诺(例如，授权成为会员或贷款)，在这个过程中会损失金钱。
- 超额支付诈骗:骗子买了一件商品，却给你一张虚假的支票，金额超过了他们所欠的金额。你把他们付的钱和欠的钱的差额寄给他们。除了损失这笔钱(因为支票是假的!)，你还失去了产品的价值，可能还欠退回支票的费用。
- 网络钓鱼诈骗:骗子可能会伪装成你的银行、国税局或其他机构，通过电子邮件和短信让你分享个人信息(如密码)或点击恶意链接。然后他们可以使用这些信息进入你的银行账户。
请记住，这不是一个包罗万象的列表。骗子获取银行账户信息或从账户中提取资金的方法似乎有无数种。
防止小企业欺诈的提示
随着网上银行诈骗的上升，你可能想知道有哪些类型的银行账户欺诈保护措施。毕竟，知道如何防止欺诈可以帮助你和你的员工避免潜在的损失。
请参考以下防止商业欺诈的贴士，以保障你的商业银行帐户安全:
- 每天监控你的账户
- 通过电子邮件和/或短信设置欺诈警报
- 使用双重身份验证(如果你的银行提供的话!)
- 做普通银行帐
- 增加帐户欺诈损失的责任保险
- 留意欺诈活动(例如，钓鱼电邮)
- 培训员工防范欺诈行为
遵循防止商业欺诈的最佳实践，可以帮助您避免和快速捕获欺诈交易。那么，如果你的银行账户出现欺诈，该怎么办呢?
如果你发现银行账户欺诈怎么办(5个步骤)
很好，尽管你尽了最大努力，你还是发现了银行欺诈。现在怎么办呢?现在，是报告银行账户欺诈的时候了。看看以下五个步骤，以帮助您解决银行账户欺诈活动。
专家提示:尽快报告银行账户欺诈，以增加你挽回损失的机会，防止进一步的损失。
1.立即与您的银行联系
一旦你发现银行账户上有欺诈活动，请致电银行。你捕捉欺诈、向银行报告和防止损失的窗口通常是有限的。不幸的是，当欺诈交易发生时，时钟就开始了。
尽管你的银行的保护程度可能有所不同，但企业通常很少有时间发现和报告可疑活动。例如，
- 个人账户持有人通常有长达60天的时间来报告电子支付欺诈
- 商业账户持有人通常有24小时报告电子支付欺诈
为什么银行的时间线如此之短?根据第一商业银行：
商业客户不受e条例的保护遭遇ACH欺诈的企业属于统一商法典(“UCC”)。如果出现有争议的交易，企业有责任立即通知金融机构。在24小时内，所有欺诈交易的责任都从金融机构转移到企业身上。”
当你与你的银行联系举报欺诈交易时，你应该被转到欺诈部门。在那里，他们可以指导你下一步的操作，比如:
- 取消你的商业借记卡，并订购一张新的
- 为您的银行应用程序或网站登录设置新的在线密码
- 冻结你的银行帐户以防止额外的欺诈交易
2.尽可能收集所有的信息
如果你是银行账户欺诈的受害者，成为一名业余侦探可能会派上用场。为你的银行和其他当局收集所有有关事件的信息。
问自己这样的问题:
- 谁联系了我，可能导致了诈骗?
- 什么会导致欺诈行为吗?(我是不是点了一个假网站的链接?)
- 在哪里这种沟通发生了吗?(例如，通过电子邮件、电话等)
- 当这是真的吗?
写下你知道的任何可能的骗子的信息，包括他们给你的名字或职位，他们如何联系你，他们要求你做什么，以及你损失了多少。考虑截屏或提取支付记录(如电汇)，如果适用。
3.向有关当局报告这个骗局
在你联系你的银行并收集更多信息后，花点时间把这个骗局的消息传播给有关部门。
举报诈骗:
- 当地警察
- 联邦贸易委员会(如果你能够识别骗局或骗子)
- 互联网犯罪投诉中心IC3(如果骗子通过电子邮件联系你)
报告银行账户欺诈可以帮助调查人员识别和制止欺诈活动。
4.采取行动保护其他账户
你是否担心骗子会获取你的身份(如社会安全号码)或其他账户信息(如商业信用卡)?如果是，采取行动保护你的信用。
检查你的信用报告并通知信用卡持有人。你亦可联络以下三间信用报告机构:
考虑在这些机构的信用档案上放置欺诈警报。如果你担心有人可以获取你的身份信息，你也可以要求免费的安全冻结。
5.确定你是否可以补偿银行不承保的损失
如果你发现欺诈太晚，你可能会对你的银行无力补救欺诈感到沮丧。在某些情况下，你的保险可以帮助弥补你的损失。
那么，你们的保险会赔偿与欺诈有关的损失吗?根据词汇学：
最近的决定要求保险公司提供保险⋯⋯为这些损失寻求保险的一个常见途径是犯罪保险单。许多犯罪保险政策包括‘计算机诈骗’，‘资金转移诈骗’，甚至是‘计算机和资金转移诈骗’。”
长话短说，你的保险是否赔付取决于你的保单和保险公司(以及你是否因纠纷将他们告上法庭)。要想在保险纠纷中处于领先地位，就要了解你的保险公司提供的服务的来龙去去，包括你的保单涵盖的范围和限额。
在寻找一种更简单的方法来发现你的账本和报表之间的差异吗?爱国者的118bet金博宝 有帐户对账，使它很容易比较您的报表与您记录的软件交易，并协调差异。今天就试试我们的优质会计吧!18金宝搏官网
这不是法律建议;想了解更多信息，请请点击这里。